Assurance emprunteur
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Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une couverture qui garantit le remboursement d’un prêt immobilier en cas d’événements imprévus tels que le décès, l’invalidité ou l’incapacité de travail.
L’assurance protège à la fois l’emprunteur et la banque prêteuse.
À quoi sert-elle ?
Elle permet de sécuriser le remboursement du prêt en cas de coup dur, évitant ainsi à l’emprunteur ou à ses proches de devoir vendre le bien pour rembourser la dette. L’assurance emprunteur offre ainsi une tranquillité d’esprit par rapport au remboursement de son prêt immobilier en cas de baisse de revenus due à des aléas de la vie.Quelles sont les garanties ?
Décès
Le capital restant dû est remboursé.
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
En cas de dépendance totale, le prêt est couvert.
Invalidité Permanente Totale (IPT) et Partielle (IPP)
Selon le degré d’invalidité, le remboursement est pris en charge.
Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
Les mensualités sont couvertes en cas d’arrêt de travail.
Perte d'emploi (optionnelle)
Une couverture en cas de chômage.
Est-elle obligatoire ?
Légalement, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Cependant, les banques l’exigent presque systématiquement pour accorder un prêt immobilier, afin de minimiser les risques de non-remboursement.
Quelles garanties sont exigées par les banques ?
Pour l’achat d’une résidence principale :
Les banques demandent généralement :
- Garantie décès
- Garantie PTIA
- Garantie IPT
- Garantie ITT
Pour l’achat d’un bien locatif :
Les exigences sont souvent réduites :
- Garantie décès
- Garantie PTIA
Pourquoi confier la négociation prêt immobilier + assurance à un courtier ?
Un courtier est un expert qui simplifie les démarches, compare les offres et négocie les meilleures conditions pour vous. Il vous fait gagner du temps, optimise les coûts et garantit une couverture adaptée à votre profil. En combinant la négociation du prêt et de l’assurance, il peut obtenir des conditions avantageuses et cohérentes pour l’ensemble de votre projet immobilier.Vous avez déjà un prêt immobilier en cours et vous avez un doute sur la qualité de votre couverture d’assurance ou sur son juste prix ?
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, vous pouvez désormais changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre une date d’anniversaire. Cette flexibilité vous offre l’opportunité de réduire vos coûts tout en bénéficiant de garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque. En confiant cette démarche à un courtier, vous pouvez maximiser vos économies tout en vous simplifiant les formalités. N’hésitez pas à réaliser une demande de simulation pour découvrir combien vous pourriez économiser dès aujourd’hui !
Les questions les plus fréquentes
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour obtenir un prêt immobilier ?
Non, elle n’est pas légalement obligatoire, mais les banques l’exigent presque toujours pour accorder un prêt. Elle garantit le remboursement en cas d’incapacité de l’emprunteur à honorer ses échéances.
Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de prêt pour payer moins cher ?
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment sans frais, à condition que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes à celles de votre banque.
Quels sont les critères pris en compte pour calculer le coût de l’assurance emprunteur ?
Le prix dépend de plusieurs facteurs : âge, état de santé, profession, montant et durée du prêt, ainsi que des garanties souscrites (décès, invalidité, incapacité de travail).
Que couvre réellement l’assurance emprunteur et dans quels cas peut-elle refuser une prise en charge ?
Elle couvre généralement le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail. Les exclusions peuvent inclure certaines maladies non déclarées, les sports à risques ou encore les pathologies préexistantes.
Est-il plus avantageux de choisir l’assurance proposée par la banque ou une assurance externe ?
Une délégation d’assurance (assurance externe) est souvent plus économique et plus personnalisée. Elle peut offrir des garanties adaptées à votre profil à un tarif plus compétitif que l’assurance groupe de la banque.